Что необходимо знать потребителю о кредитной карте.

В настоящее время практически все банки предлагают клиентам оформить кредитные карты и все больше граждан могут этим воспользоваться. Клиенту необходимо перед оформлением договора, сравнить в каком банке выгодные условия – сравнить льготный период, размер процентов при погашении за рамками льготного периода, плата за обслуживание в год (если есть), кредитный лимит.

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитный лимит всегда ограничен определенной суммой, установленной банком в кредитном договоре по собственному усмотрению исходя из оценки платежеспособности клиента.

Основные характеристики кредитной карты:

- для выпуска кредитной карты клиенту открывается счет;

- карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);

- операции проводятся от имени клиента.

Клиенту необходимо отличать кредитную карту от других видов банковских карт. Самыми распространенными являются дебетовые или обычные карты - это карты, на которые потребитель вносит свои деньги в банке, а затем распоряжается ими.

Потребитель, пользующийся кредитной картой, берет деньги взаймы у банка, а затем обязуется вернуть их и оплатить соответствующие проценты и комиссии согласно заключенному договору. Для каждого заемщика банк устанавливает индивидуальный лимит - максимальную сумму, которая доступна потребителю. Кредит по карте является нецелевым, потребитель вправе приобрести любой товар в торговой организации или получить услугу у исполнителя, которые принимают карты к оплате.

Договор заключается одним из следующих способов:

 -путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе,          в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами;

-путем принятия банком заявления клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты принятия и подписания банком заявления клиента, в котором содержатся все его существенные условия.

Банк открывает клиенту счет в валюте, указанной в договоре. Номер данного счета указывается в договоре и в других документах, выдаваемых клиенту вместе с картой. Выданная клиенту карта является собственностью банка и подлежит возврату по его первому требованию.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. До момента активации карты лимит равен нулю, а при ее активации банк информирует клиента о размере лимита, который устанавливает по своему усмотрению. В течение срока действия держатель карты вправе совершать с ее использованием все расходные операции. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами.

В распоряжение клиента попадает банковская карта, срок действия которой устанавливается банком, обычно, этот срок составляет от 1 года до трех лет.

По истечении указанного периода клиент обязан возвратить карту в банк и не может более осуществлять с ней каких-либо операций.

Чтобы не платить  банку проценты, клиент обязан полностью оплатить задолженность перед банком, имеющуюся по окончании отчетного периода, до окончания льготного периода кредитования.

Если не возможно оплатить в срок всю сумму общей задолженности, указанную в ежемесячном отчете, клиенту необходимо оплатить хотя бы минимальный (обязательный) платеж, но лучше оплатить большую часть долга,  тогда меньше будет начислено процентов.

В случае не уплаты задолженности перед банком, кроме процентов на неоплаченную сумму, банк будет  начислять дополнительные штрафы/пени.