На какие индивидуальные условия необходимо обратить внимание при заключении кредитного договора.

Банк формирует индивидуальные условия кредитного договора, исходя из срока, суммы кредита, особенностей его погашения и других условий, которые должны быть согласованы сторонами. Такие условия отражаются в виде таблицы.

При ознакомлении с индивидуальными условиями необходимо обратить внимание на следующие (ч. 9 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Федерального Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее -  ФЗ «О потребительском кредите (займе):

- сумма кредита и порядок его изменения;

- срок действия  кредитного договора и срок возврата кредита;

- валюта, в которой предоставляется кредит;

- процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

- информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита отличается от валюты, в которой предоставлен  потребительский кредит;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского  кредита  или порядок определения этих платежей;

- порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита;

- способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита;

- указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита;

- указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и требования к такому обеспечению;

- цели использования заемщиком потребительского кредита;

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита;

- согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита соответствующего вида;

- услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

- способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Если заемщик согласен на оказание ему дополнительных услуг при получении кредита, об этом должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита с приведением стоимости дополнительной услуги. Информация о дополнительных услугах включается также в индивидуальные условия договора потребительского кредита. Вместе с тем заемщик вправе и отказаться от этих услуг, на что также должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита (ч. 18 ст. 5, ч. 2, 2.7, 2.8 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)).

Кредитная организация при осуществлении действий, в результате которых физическое лицо становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств по потребительскому кредиту (далее - дополнительные услуги по страхованию), обязана предоставить заемщику достоверную информацию об этом договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением (ч. 3 ст. 6 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Также в форме заявления о предоставлении потребительского кредита кредитор обязан указать информацию о праве заемщика отказаться от дополнительных услуг по страхованию в течение 14 календарных дней со дня выражения им согласия на оказание ему этих услуг (ч. 2.1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)).

Кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес. Однако законодательством не установлена обязанность заемщика при получении потребительского кредита заключать договор страхования. Такая обязанность может быть возложена на заемщика лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант кредита  на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования (ч. 2, 2.2, 10 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)).