Что такое переменная процентная ставка по кредитам?

В настоящее время все чаще в СМИ фигурируют такие понятия как Ключевая ставка Центрального банка России и переменная процентная ставка по кредитным договорам. Что же это такое?

Центральный банк (ЦБ РФ) — главный банк нашей страны. Ещё его называют Банком России.

Ключевая ставка ЦБ РФ – это ставка, под которую ЦБ дает кредиты и принимает в качестве вкладов (депозитов) денежные средства коммерческих банков.

28 февраля 2022 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых, с правом ее последующей корректировки в зависимости от внешней экономики, это привело к повышению ставок по вкладам, предлагаемым коммерческими банками, для компенсации инфляции, которая может привести к обесцениванию денег.

Но с другой стороны – это привело к увеличению процентной ставки, под которую ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Статьей 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" установлено какие процентные ставки могут быть установлены потребительским кредитным договором, заключаемым между потребителем и кредитором (коммерческой кредитной организацией):

1) Постоянная процентная ставка - ставка в процентах годовых с фиксированной величиной, которую стороны договора в индивидуальном порядке утверждают на весь срок действия договора.

2) Переменная процентная ставка - ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (к примеру, ключевой ставки), предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от банка или иных связанных с ним лиц, а также от заемщика.

Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор (банк) обязан уведомить заемщика о том, что:

-значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения,

-изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

Кредитор обязан уведомить заемщика не позднее семи дней с начала периода

кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка:

-об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины,

-довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины,

-об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.

Все это еще раз напоминает нам о необходимости внимательно изучать кредитный договор перед его заключением.