Особенности оформления онлайн займа.

В ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Хабаровском крае»  поступают обращения от граждан, связанные с нарушением финансовыми организациями их прав как потребителей в момент оформления онлайн займов. Основные вопросы данных обращений связаны с навязыванием дополнительных услуг заемщикам.

 Российское законодательство запрещает навязывать приобретение одних товаров, работ или услуг при приобретении других, а также дает заемщику право отказаться от дополнительной платной услуги, не потеряв при этом возможность получить кредит и заем. Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-I  «О защите прав потребителей» (далее – Закон)  потребитель может в любое время отказаться и от уже купленной дополнительной услуги – при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Любые условия договора, нарушающие установленные законом права потребителя, признаются недействительными.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор займа, оформленный онлайн, будет иметь признаки легитимности в том случае, если заемщик в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) указал стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и обеспечил возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

При оформлении онлайн займов используется аналог собственноручной подписи в виде электронной подписи либо цифровых кодов (ссылок), которые поступают потребителю на мобильный телефон. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в электронной форме, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Нередко потребители в момент подачи заявления на получение займа не обращают внимание на значение каждого из таких присланных кодов (ссылок) на сотовый телефон и выражают свое согласие со всеми условиями. Для того, чтобы избежать негативные последствия, Управление информирует потребителей, на что необходимо обратить внимание в момент оформления онлайн займа:

-проверьте наличие правил и условий предоставления займов на сайте микрофинансовой организации;

-изучите все условия предоставления займа, в том числе: годовую процентную ставку (не более 365% годовых, соответственно не более 1% в день), условия возврата займа, штрафные санкции;

-проанализируйте наличие дополнительных услуг в заявлении о предоставлении займа (улучшение кредитной истории, смс-информирование, рейтинг финансового здоровья, страхование, юридические, консультационные и т.п.). Откажитесь от ненужных дополнительных услуг, не связанных напрямую с оформлением договора займа;

-если вам не предоставили ваш экземпляр договора в личном кабинете в сети «Интернет»/ на электронную почту, откажитесь от совершения такой сделки;

-помните, что если договор подписан потребителем, то действующим законодательством это расценивается как согласие с предложенными условиями и признать такой договор недействительным, заключенным под влиянием заблуждения или обмана в последующем крайне затруднительно и возможно только в рамках судебного разбирательства.

В случае возникновения спорной ситуации по договору займа потребителю необходимо:

- письменно обратиться в адрес микрофинансовой компании;

- в случае отказа в удовлетворении требований следует направить обращение финансовому уполномоченному;

- при несогласии с вступившим в силу решением финансового уполномоченного обратиться в суд (в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения).